लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है?
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म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं आप तो जानिए ज्यादा रिस्क क्यों होगा, सेबी ने कहा अब 6 जोखिम की जानकारी देनी होगी
मुंबई- आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आपको इसके जोखिम के बारे में अब तक जो पता था, उससे ज्यादा अब पता चलेगा। पूंजी बाजार नियामक सेबी ने अब बताया है कि 6 जोखिम के बारे में म्यूचुअल फंड कंपनियों को जानकारी देनी होगी। अभी तक पांच जोखिम के बारे में जानकारी दी जाती थी। इस तरह से आपको निवेश करने से पहले इन 6 जोखिमों को जानना चाहिए।
सेबी ने इस संबंध में एक सर्कुलर जारी किया है। सेबी ने इसमें बहुत ज्यादा जोखिम (वेरी हाई रिस्क) कैटिगरी की शुरुआत की है। नई स्कीम के साथ साथ पुरानी स्कीमों के लिए भी ऐसा करना जरूरी होगा। बता दें कि अभी तक रिस्क को मापने के लिए मौजूदा 5 श्रेणियां हैं। इसमें लो, मॉडरेट लो, मॉडरेट, मॉडरेट हाई और हाई। अब इसमें वेरी हाई भी जोड़ा जाएगा।
किसे कहते है फिक्स्ड इनकम निवेश?
जिस निवेश में आपको पहले से ही पता चल जाए कि मैच्योरिटी के वक्त आपके हाथ में कितना पैसा आएगा, तो ऐसे निवेश को फिक्स्ड इनकम इंवेस्टमेंट कहते हैं. इसमें इनकम तय रहती है.
कुछ प्रोडक्ट में तयशुदा ब्याज मिलता है. मार्केट में चाहे जितना उतार-चढ़ाव आए, इनके रेट में कोई फर्क नहीं पड़ता.
ये हैं फिक्स्ड इनकम वाले साधन
फिक्स्ड इनकम वाले साधनों में पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), बैंक डिपॉजिट, एफडी, पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट, कंपनी डिपॉजिट्स, बॉन्ड (टैक्स-फ्री बॉन्ड और जीरो-कूपन बॉन्ड), डिबेंचर्स जैसे विकल्प शामिल है. म्यूचुअल फंड में शॉर्ट-टर्म, अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म और हाइब्रिड फंड जैसे विकल्प हैं.
किसी भी तरह का निवेश रिस्क-फ्री नहीं हैं. किसी निवेश में ज्यादा रिस्क होता हैं, लेकिन ज्यादा रिटर्न मिलता हैं. वहीं, कम रिटर्न वाले साधनों में जोखिम भी कम रहता हैं. फिक्स्ड इनकम निवेश साधनों के साथ भी विभिन्न तरह का जोखिम जुड़ा हुआ हैं, जैसेः
लिक्विडिटी रिस्क
आपने जो भी फिक्स्ड इनकम साधन में निवेश किया हो, उसे बेचने में दिक्कत का सामना करना पड़े तो उसे लिक्विडिटी रिस्क कहते हैं.
ऐसा भी हो सकता हैं आपको घाटा जेलकर अपने निवेश को बेचना पड़ सकता हैं. इसलिए अच्छी क्वॉलिटी वाले साधन में निवेश करना चाहिए, ताकि जरूरत के वक्त उसे आसानी से बेचा जा सके. लिक्विडिटी रिस्क से बचने के लिए आपको अपने निवेश को डाइवर्सिफाई रखना चाहिए, ताकि जरूरत के वक्त किसी एक विकल्प से लिक्विडिटी मिल जाए.
इंटरेस्ट रेट रिस्क
सभी तरह के फिक्स्ड इनकम साधनों में फिक्स्ड रिटर्न नहीं मिलता है. सरकारी या निजी बॉन्ड में आपको फिक्स्ड कूपन रेट के हिसाब से निर्धारित रिटर्न मिलता है.
वहीं, डेट म्यूचुअल फंड और स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट्स लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है? में ऐसा फिक्स्ड रिटर्न संभव नहीं है. इसलिए बॉन्ड के मुकाबले ऐसे प्रोडक्ट्स रिटर्न के मामले में ज्यादा रिस्की हैं, लेकिन जब इंटरेस्ट रेट नीचे जा रहे हों तब इसमें ज्यादा रिटर्न भी कमाने का मौका मिलता है.
बॉन्ड प्राइस और इंटरेस्ट के बीच उलटा नाता है, यानी जब इंटरेस्ट रेट बढ़ते हैं तब बॉन्ड के भाव गिरते हैं. इसका मतलब है कि लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है? इंटरेस्ट बढ़ने पर आपके पोर्टफोलियो के फिक्स्ड इनकम इनवेस्टमेंट की वैल्यू कम होने का रिस्क है.
liquidity का हिन्दी अर्थ
Liquidity is a concept in economics involving the convertibility of assets and obligations. It can include:
- Market liquidity, the ease with which an asset can be sold
- Accounting liquidity, the ability to meet cash obligations when due
- Liquid capital, the amount of money that a firm holds
- Liquidity risk, the risk that an asset will have impaired market liquidity
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liquidity का हिन्दी मतलब
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FD के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है? को रखें नियन्त्रित
जब अपकी संपत्ति बढ़ाने की बात आती है , आपको यही सलाह दी जाती है कि आप अपने पैसे को निवेश करें। निवेश करने से पहले सभी महत्वपूर्ण पहलुओं पर ध्यान देना ज़रूरी है। आपको निवेश की सुरक्षा , भावी रिटर्न , लोक - इन अवधि आदि के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करनी चाहिए।
निवेश के लिए कौनसे उपकरण ठीक हैं , इसे जानने के लिए ऐसे उपकरण चुनें जिससे आपका पैसा जोखिम में न पड़े , साथ ही आपको अच्छा रिटर्न मिले , लेकिन प्लानिंग सिर्फ यहीं लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है? पर ही खत्म नहीं होती। आपको ऐसा उपकरण चुनना चाहिए जिससे आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहे और समय आने पर आपकी सभी ज़रूरतें पूरी हो सकें। ऐसा ही एक विकल्प है फिक्स्ड डिपोज़िट , जो आपको अच्छा रिटर्न देता है और बेहद स्थायी भी है। लेकिन इसके लिए ज़रूरी है कि आप सही जारीकर्ता चुनें।
डेट फंड किसे कहते हैं? फिक्स्ड डिपॉजिट के मुकाबले क्या लिक्विड फंड बेहतर?
अगर आप अधिकतम तीन साल तक के लिए निवेश करना चाहते हैं, और रिस्क लेने को तैयार नहीं हैं तो फिर आपके सामने पहला विकल्प 'फिक्स्ड डिपॉजिट' का है. लेकिन अगर फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) से थोड़ा ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो फिर डेट फंड (Debt Funds) में निवेश कर सकते हैं.
दरअसल, डेट फंड कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद करता है. क्योंकि म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश सबसे ज्यादा फायदे का सौदा माना जाता है. अक्सर देखा गया है कि Fixed Deposit के मुकाबले डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund) में ज्यादा रिटर्न मिल जाता है.