आवर्ती जमा

RD – आवर्ती जमा (Recurring deposit) एक विशिष्ट समय सीमा के लिए आवधिक बैंक या डाकघर जमा हैं। एक निवेशक के रूप में, आप छह महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए हर महीने एक आरडी में निवेश कर सकते हैं। पोस्ट ऑफिस आरडी को 10 रुपये से शुरू किया जा सकता है, जबकि बैंकों में 100 रुपये से शुरू किया जा सकता है।

RD vs SIP: RD के बजाय SIP में निवेश करना कैसे होगा बेहतर? समझें गणित

By: ABP Live | Updated at : 26 Nov 2022 03:58 PM (IST)

निवेश योजना (फाइल फोटो) ( Image Source : Gunjan/Pixabay )

Investment Planning: उच्च मुद्रास्फिति और ब्याज दरों के बढ़ने से निवेश के कई विकल्प सामने आ चुके हैं. आरडी स्कीम (RD Scheme) में अभी ज्यादातर लोग निवेश करते हैं, जो हर महीने पैसा जमा करने के पांच साल बाद अच्छा रिटर्न देती है. यह कम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प है, लेकिन अगर आप रिस्क ले सकते हैं और ज्यादा फंड भी बनाना चाहते हैं, आपके लिए शेयर बाजार (Stock Market) से लेकर सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके लिए बेहतर हो सकता है.

हाल के सालों में SIP में निवेश करने वाले लोगों की संख्यां में इजाफा हुआ है. अक्टूबर माह में SIP के जरिए 13041 करोड़ रुपये निवेश किए गए, जो वित्त वर्ष 2023 में अबतक का सबसे अधिक है. आइए जानते हैं आपको आरडी या SIP किसमें निवेश की प्लानिंग करनी चाहिए.

SBI ने आवर्ती जमा की ब्याज दरों में इजाफा किया, चेक करें नई दरें

SBI revises recurring deposit interest rates: भारतीय स्टेट बैंक ने आवर्ती जमा यानी आरडी खाते पर मिलने वाले ब्याज की दरों में इजाफा किया है. एसबीआई ने आरडी ब्याज दरें 5.1 फीसदी से 5.4 फीसदी और सीनियर सिटीजन के लिए 50 आधार अंकों की अतिरिक्त ब्याज दरें देने का ऐलान किया है.

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Recurring deposit क्या है?

RD एक बचत योजना, RD खाते में ग्राहक किश्तों में पैसा जमा करता है और एक निश्चित अवधि के बाद पूरी रकम का भुगतान प्राप्त करता है. इसमें एक बार तय की गई किस्त की राशि को बदला नहीं जा सकता है.

15 जनवरी 2022 से लागू हुई एसबीआई आरडी की दरें

1 वर्ष से 2 वर्ष से कम - 5.1%

2 साल से 3 साल से कम - 5.1%

3 साल से 5 साल से कम - 5.3%

5 साल से 10 साल तक - 5.4%

SBI में आरडी अकाउंट कैसे खोलें

आप SBI में दो तरह से आवर्ती जमा खाता खोल सकते हैं, पहला नजदीकी बैंक शाखा में जाकर और दूसरा नेटबैंकिंग के माध्यम से. यदि आप एक मौजूदा एसबीआई खाताधारक हैं, तो अपने ऑनलाइन खाते में लॉग आवर्ती जमा इन कर और ई-आरडी खोलने के लिए अपने नेट बैंकिंग उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड का उपयोग कर सकते है.

एसबीआई आपको समय से पहले अपना आरडी पैसा निकालने की अनुमति देता है. अगर आप मैच्योर होने से पहले पैसे निकालते हैं, तो मामूली जुर्माना लगेगा, एसबीआई आरडी की आंशिक निकासी की अनुमति नहीं देता है.

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SIP क्या है?

जब निवेश की आवधिकता की बात आती है तो SIP – व्यवस्थित निवेश योजनाएं (Systematic investment plans) आरडी की तरह होती हैं। हालांकि, बैंक में जमा के बजाय, निवेश म्यूचुअल फंड योजनाओं में होता है। निवेश की आवृत्ति दैनिक निवेश आवर्ती जमा से वार्षिक निवेश में भिन्न होती है। फ्रैंकलिन टेम्पलटन के एसआईपी में न्यूनतम निवेश राशि 500 रुपये से शुरू होती है। निवेशक अपने एसआईपी निवेश पर रिटर्न की गणना और अनुमान लगाने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

उच्च जोखिम क्षमता वाले निवेशक और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लोग एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। वे इक्विटी के लिए एक्सपोजर प्रदान करते हैं लेकिन ऋण-विशिष्ट या संयोजन भी हो सकते हैं।

बता दें कि प्रत्येक निवेश मार्ग के अपने लाभ हैं और निवेशकों के एक निश्चित समूह को आकर्षित करते हैं।

RD के लाभ

• गारंटीड रिटर्न
• फ्लेक्सिबल टाइम होराइजन
• आसान निवेश
• वरिष्ठ नागरिक लाभ

• लिक्विडिटी
• फ्लेक्सिबिलिटी
• अधिक रिटर्न
• टैक्स ब्रेक
• मार्केट टाइमिंग

SIP vs RD – कौन सा बेहतर है?

चूंकि दोनों निवेशों के अलग-अलग लाभ हैं, उपयुक्तता एक निवेशक के रूप में आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी। हालांकि, जोखिम से बचने वाले उन निवेशकों के लिए RD एक अच्छा निवेश विकल्प है जो हर महीने पैसा निवेश करना चाहते हैं। आरडी शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं।

वहीं, वैकल्पिक रूप से, एसआईपी उन निवेशकों के लिए हैं जो संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने को तैयार हैं।

5 साल बाद क्या होगा? चेक करें कैलकुलेशन

RD: यदि पोस्‍ट ऑफिस की आरडी में हर महीने 500 रुपये का निवेश करते हैं तो पांच साल बाद आपको मैच्‍योरिटी पर 69,694 रुपये मिलेंगे। इसमें आपका कुल निवेश 60,000 रुपये होगा और 9,694 रुपये आपको ब्‍याज से इनकम होगी। ऐसे ही ज्यादा निवेश करेंगे तो ज्यादा फायदा।

SIP: यदि म्‍यूचुअल फंड में 1,000 रुपये मंथली SIP शुरू करते हैं। औसतन 12 फीसदी सालाना रिटर्न रहता है, तो 5 साल बाद आपको 82,486 रुपये मिल सकते हैं। इसमें आपका निवेश 60,000 रुपये और 22,486 रुपये का ब्याज शामिल होगा। ऐसे ही ज्यादा निवेश करेंगे तो ज्यादा फायदा।

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