स्वचालित निवेश के लाभ
निवेश करना सीखें
आयकर प्रमुख खर्चों में से एक है, जिसकी योजना हर व्यक्ति को बनाने की जरूरत है। जब निवेश करने की बात आती है, तो आयकर के प्रभाव पर विचार करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि निवेशों पर अर्जित आयकर का भुगतान सरकार को करना पड़ता है।
भारत में निवेश पर ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ पर कर लगता है। हालांकि, विशेष रूप से निवेश और सेवानिवृत्ति की योजना को प्रोत्साहित करने के लिए, सरकार कुछ निवेशों पर कर में कटौती करती है। कुछ निवेशों पर अर्जित आय को कर से छूट प्राप्त है। विशिष्ट आय के लिए दिया गया यह विशेष उपचार उनसे अर्जित वास्तविक प्रतिफल को बदल देता है।
टैक्स रिटर्न निवेश पर कैसे असर स्वचालित निवेश के लाभ डालता है?
छूट वाली आय को एक तरफ छोड़ दें, आइए विचार करें कि आयकर निवेश की आय को कैसे प्रभावित करता है। आयकर निवेश से मिलने वाले रिटर्न को कम करता है। चूंकि निवेश पर कर के बराबर राशि सरकार को चुकानी होती है, इसलिए निवेश पर वास्तविक रिटर्न उस सीमा तक कम हो जाता है। इसका मतलब है कि आयकर प्रावधान वास्तव में रिटर्न की दर को कम करते हैं। चलिए, हम एक उदाहरण पर विचार करते हैं।
विचार करें कि आपने एक गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर में स्वचालित निवेश के लाभ रु. 3,00,000 निवेश किए हैं जो 10.4% पर ब्याज देता है। प्रति वर्ष डिबेंचर पर कुल ब्याज है:
ब्याज = 3,00,000 * 10.4% = रु. 31,200
इस आय को निवेशक की कर योग्य आय में जोड़ा जाएगा। स्वचालित निवेश के लाभ इस गैर परिवर्तनीय डिबेंचर से वास्तविक रिटर्न निवेशक के कर स्लैब पर निर्भर करता है।
नोट: ये स्लैब 60 साल से कम उम्र के नागरिकों के लिए हैं। वरिष्ठ नागरिकों के पास केवल 20% और 30% कर स्लैब है।
जैसा कि आप तालिका से देख स्वचालित निवेश के लाभ सकते हैं, निवेश पर रिटर्न कम हो जाता है क्योंकि आयकर स्लैब बढ़ता है। इसका मतलब है कि आय की बढ़ती मात्रा को आयकर दायित्वों को पूरा करने के लिए अलग रखा गया है।
एक निवेश का आकलन करते समय, कर रिटर्न के बाद विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि कौन सा निवेश उच्च रिटर्न प्रदान कर रहा है। इसके अलावा, यह इस तरह से निवेश की योजना बनाने में मदद करेगा कि आयकर भुगतान भी प्रबंधित हो। आयकर के प्रभाव को जानने से यह समझने में भी मदद मिलती है कि कौन से निवेश मुद्रास्फीति को हरा रहे हैं। उदाहरण के लिए, बचत बैंक ब्याज पर आयकर रिटर्न में भारी कमी करेगा। इसका मतलब है कि बचत बैंक खाते पर अर्जित ब्याज भी स्वचालित निवेश के लाभ मुद्रास्फीति के कारण खर्चों में वृद्धि को कवर नहीं करेगा। इसका मतलब है कि एक निवेशक को बचत खाते में अतिरिक्त धनराशि नहीं रखनी चाहिए क्योंकि रिटर्न अपर्याप्त है।
हर निवेश के लिए यह गणना करना बेहद जरूरी है।
सरकार लोगों में बचत की आदत डालने के लिए कई अलग-अलग निवेशों को बढ़ावा देती है। कई निवेश आयकर अधिनियम के तहत कटौती अर्जित करते हैं। आइए हम इन कटौती और उनके प्रभाव की जाँच करें:
धारा 80 सी, 80 सीसीसी के तहत कटौती
इन वर्गों के तहत कटौती रु. 1,50,000 तक उपलब्ध है अर्हक निवेश हैं:
कर्मचारी भविष्य निधि
राष्ट्रीय बचत योजना
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
सुकन्या समृद्धि योजना
कर्मचारी भविष्य निधि
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम
एलआईसी या किसी अन्य बीमाकर्ता द्वारा पेंशन योजना (80CCC)
धारा 80सीसीडी के तहत कटौती
राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत किए गए किसी भी निवेश पर रु. 50,000 तक की कटौती होती है।
धारा 80टीटीए, 80टीटीबी के तहत कटौती
बचत खाते पर अर्जित ब्याज में धारा 80टीटीए के तहत रु. 10,000 तक की कटौती होती है।
सभी प्रकार की जमाओं पर अर्जित ब्याज में धारा 80टीटीबी के तहत रु. 50,000 तक की कटौती होती है। यह कटौती केवल वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध है
निवेश की योजना बनाते समय, यह देखना बहुत महत्वपूर्ण है कि ये निवेश कर बचत कर रहे हैं या नहीं। टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने से निवेश पर रिटर्न में सुधार होता है क्योंकि इसके परिणामस्वरूप प्रत्यक्ष कर बचत निवेशित मूल्य तक हो जाती है।
उदाहरण के लिए, यदि आप लोक भविष्य निधि में रु. 100,000 निवेश करते हैं, आप अपने स्लैब के आधार पर कर की बचत कर लेंगे। यह कर बचत आपके पीपीएफ खाते में ब्याज में जोड़ी जा सकती है और स्वचालित रूप से आपके पीपीएफ खाते से कमाई बढ़ाएगी।
जबकि अधिकांश लोग कर बचाने के लिए वर्ष के अंत में कर बचत को देखते हैं, सबसे स्वचालित निवेश के लाभ अच्छा तरीका यह है कि आप पहले अपने निवेश की योजना बनाएं और फिर उन्हें संरचना दें ताकि आप अधिकतम कर लाभ प्राप्त कर सकें।
उदाहरण के लिए, आप विभिन्न निवेश लक्ष्यों को निर्धारित कर सकते हैं और इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विभिन्न निवेश कर सकते हैं। एक बार जब आप इन निवेशों की योजना बना लेते हैं, तो आप विचार कर सकते हैं कि कौन से निवेश आपको कर लाभ प्रदान करते हैं और उसी के अनुसार निवेश करते हैं।
इन निवेशों से कुल स्वचालित निवेश के लाभ लाभ रु. बीमा निवेश और इक्विटी निवेश से 1,30,000 (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम माना जाता है) और राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश के लिए 20,000.
लक्ष्यों के आधार पर निवेश करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका कॉर्पस भी स्वचालित निवेश के लाभ बन गया है और साथ ही आपको कर लाभ भी मिलता है।
निष्कर्ष: टैक्स रिटर्न को समझने के लिए आपके निवेश पर कराधान के प्रभाव को ध्यान में रखना बेहद जरूरी है। निवेश के लिए उपलब्ध विभिन्न लाभों को समझना लक्ष्य आधारित निवेश के साथ मदद कर सकता है।
स्वचालित निवेश क्या है?
गुणक की अवधारणा की विवेचना कीजिए इसका सीमान्त उपभोग प्रवृत्ति से क्या संबंध है?
इसे सुनेंरोकेंजब उपभोग की सीमान्त प्रवृत्ति (MPC) शून्य के बराबर होती है तो गुणक का मूल्य होता है। प्रश्न 3. जब बचत की सीमान्त प्रवृत्ति 0.5 के बराबर है तो गुणक का मूल्य होता है।
निवेश क्यों किया जाता है?
इसे सुनेंरोकेंएक म्यूचुअल फंड में कई निवेशकों से एकत्र किए गए धन का एक पूल शामिल है जो एक साझा निवेश उद्देश्य साझा करते हैं। इस प्रकार एकत्र किए गए धन को विभिन्न साधनों जैसे स्टॉक, बांड, मुद्रा बाजार आदि में निवेश किया जाता है।
गुणक से आप क्या समझते हैं गुणक तथा सीमांत बचत की प्रवृत्ति के साथ संबंध स्थापित करें?
इसे सुनेंरोकेंगुणक से अभिप्राय निवेश में होने वाले परिवर्तन के कारण आय में होने वाले परिवर्तन से है। जब निवेश में वृद्धि होती है तो आय में उतनी ही वृद्धि नहीं होती जितनी के निवेश में वृद्धि हुई है बल्कि आय में निवेश की वृद्धि की तुलना में कई गुणा अधिक वृद्धि होती है। जितने गुणा यह वृद्धि होती है उसे ही गुणक कहते है।
यदि सीमांत उपभोग प्रवृत्ति ० ५० हो तो गुणक क्या होगा?
इसे सुनेंरोकेंगुणक का मान = 2.
इसे सुनेंरोकेंस्वचालित निवेश वह निवेश है जो आय तथा उत्पादन की मात्रा के स्थान पर बाहरी तत्वों पर निर्भर करता है। यह निवेश आय प्रेरित नहीं होता। इस प्रकार यह निवेश आय में होने वाले परिवर्तन के आधार पर नहीं किया जाता है। इससे अभिप्राय उस निवेश से है जो नई तकनीकों, नये आविष्कारों को लागू करने के लिये लगाया जाता है।
वर्तमान में भारत की राष्ट्रीय आय कितनी है?
इसे सुनेंरोकेंमूल कीमतों पर वास्तविक जीवीए 2021-22 में ₹135.22 लाख करोड़ होने का अनुमान जताया गया है जो 2020-21 में ₹124.53 लाख करोड़ के मुकाबले, 8.6 प्रतिशत स्वचालित निवेश के लाभ की वृद्धि दर्शाता है।
व्यय विधि क्या है?
इसे सुनेंरोकेंव्यय विधि क्या है? व्यय पद्धति सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) की गणना के लिए एक प्रणाली है जो खपत, निवेश, सरकारी खर्च और शुद्ध निर्यात को जोड़ती है । यह जीडीपी का अनुमान लगाने का सबसे आम तरीका है।
वर्तमान में भारत की प्रति व्यक्ति आय कितनी है 2021?
इसे सुनेंरोकेंइसके मुताबिक, मौजूदा कीमतों पर दिल्ली का सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) बीते छह वर्षों में करीब 50 फीसदी बढ़कर 2021-22 में 9,23,967 करोड़ रुपये हो गया जो 2016-17 में 6,16,085 करोड़ रुपये था. वहीं दिल्ली में वर्ष 2021-22 में प्रति व्यक्ति आय सालाना आधार पर 16.81 फीसदी बढ़कर 4,01,982 रुपये हो गई.
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ऑटो मोड में निवेश के लाभ
अपनी बचत से निवेश करना एक अच्छी बात है क्योंकि इससे आपको मुद्रास्फीति को मात देने के साथ-साथ लंबी अवधि में अपना पैसा बढ़ने में मदद मिलती है। निवेशकों के पास दो विकल्प हैं कि वे कितना और कब निवेश कर सकते हैं। एक विकल्प यह है कि सभी खर्चों के बाद महीने के अंत में जो पैसा बचा है, उसके साथ निवेश करें। अधिकांश नए निवेशक केवल अपने वित्तीय जीवन में बाद में महसूस करने के लिए इस विधि का पालन करते हैं, कि यह वास्तव में उनके लिए काम नहीं करता है।
निवेश = आय - व्यय
दुर्भाग्य से, ऐसा करने का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि निवेश अनुशासनहीन और तदर्थ हैं। कुछ महीनों में निवेश करने के लिए एक अधिशेष होगा, जबकि अन्य समय में आपको महीने के अंत में कुछ भी नहीं छोड़ा जाएगा क्योंकि आपने अनावश्यक वस्तुओं पर खर्च करने का फैसला किया है।
अन्य विधि जो अधिक अनुभवी निवेशकों द्वारा पीछा स्वचालित निवेश के लाभ की जाती है वह इस प्रकार है:
व्यय = आय - निवेश
इस दृष्टिकोण का पालन करने के लिए सबसे अच्छे तरीकों में से एक ऑटो मोड में निवेश करना है। ऑटो मोड निवेश को आगे विस्तार से बताया गया है।
ऑटो मोड में निवेश करना
इस मामले में ऑटो मोड का अर्थ है स्वचालित मोड। दूसरे शब्दों में, निवेश की विधि किसी भी तरह से मानवीय भावनाओं के साथ हस्तक्षेप नहीं होनी चाहिए। इस प्रथा का पालन करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से निवेश करना है।
व्यवस्थित निवेश योजना
एक एसआईपी एक ऐसी विधि है जिसके द्वारा एक निवेशक नियमित अनुशासित तरीके से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक निवेशक अगले 2 वर्षों के लिए हर महीने एक इंडेक्स स्वचालित निवेश के लाभ फंड में निवेश करना चुन सकता है। इस मामले में, निवेशक भुगतान के लिए राशि और तारीख तय कर सकता है। ऐसी तारीख चुनना सबसे अच्छा है जो वेतन के क्रेडिट की तारीख के 2 या 3 दिन बाद आती है। दी गई तारीख पर, पूर्व निर्धारित राशि को निवेशक के बैंक खाते से डेबिट किया जाएगा और इंडेक्स फंड में निवेश किया जाएगा।
निवेश करने के लिए मासिक विकल्प चुनने के बजाय, निवेशक साप्ताहिक या त्रैमासिक विकल्प भी चुन सकते हैं।
ऑटो मोड में निवेश के लाभ
आज के लेख में, हमने SIP के माध्यम से ऑटो मोड में किए गए निवेश से जुड़े लाभों को सूचीबद्ध किया है:
बचत की आदत विकसित करता है: महीने की शुरुआत में ऑटो मोड में निवेश करने से बचत की आदत बनती है। चूंकि विशिष्ट राशि हर महीने आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से काट ली जाती है, इसलिए यह लगभग एक अच्छी आदत को बल से प्रेरित करती है। कुछ वर्षों के बाद, आपको एहसास होगा कि आपको ऑटो मोड पर होने की भी आवश्यकता नहीं स्वचालित निवेश के लाभ है। बचत और निवेश के लाभ आपको अधिक बचत शुरू करने के लिए प्रेरित करेंगे।
जीवन के सभी पहलुओं के लिए अनुशासन लाता है: यह कहा जाता है कि "आत्म-अनुशासन सुबह में सबसे पहले आपके बिस्तर बनाने से शुरू होता है"। और यह सबसे सफल लोगों द्वारा व्यापक रूप से पालन की जाने वाली आदत है। कारण यह है कि जब आप सुबह-सुबह एक सफल नृत्य करके शुरुआत करते हैं तो यह आपको गर्व की अनुभूति देता है। यह आपको अधिक हासिल करना चाहता है। निवेश का एक अनुशासित रूप बहुत कुछ करता है। समय के साथ धन का सृजन उपलब्धि की भावना पैदा करता है और यह आपके दैनिक जीवन के अन्य पहलुओं पर निर्भर करता है।
रुपे कॉस्ट एवरेजिंग: ऑटो मोड इन्वेस्टमेंट आपको बाजार के हर चक्र के दौरान निवेश करने के लिए मिलता है, यानी जब बाजार ऊपर, नीचे या स्थिर होते हैं। यह फंड की अधिक इकाइयों को खरीदने में मदद करता है जब वे सस्ते और कम उपलब्ध होते हैं जब उनके पास उच्च कीमतें होती हैं। इस तरह की खरीदारी अस्थिरता के प्रभाव को कम करती है और पोर्टफोलियो को अधिक स्थिर रखती है।
दूसरी ओर, यदि एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो आप केवल मौजूदा मूल्य पर इकाइयां खरीद सकते हैं। जैसा कि बाजारों में समय के लिए बहुत मुश्किल है (यदि असंभव नहीं है), आप कभी भी निश्चित नहीं हो सकते हैं कि बाजार उस बिंदु से ऊपर उठेगा या गिर जाएगा।
निम्न स्तर पर अधिक इकाइयों की खरीद करने में सक्षम होने और इसके विपरीत रुपये-लागत लाभ के रूप में जाना जाता है। यह प्रक्रिया आपके निवेश को कम जोखिम भरा और अस्थिर बनाती है।
अनावश्यक खर्चों से बचना: SIP के माध्यम से निवेश करने से अनावश्यक खर्चों से बचने में मदद मिलती है जो आपके द्वारा महीने के अंत में बचे हुए धन के साथ निवेश या बचत करने का निर्णय लेने पर हो सकता है। यह सामान्य मानव स्वभाव है कि जब आपके पास अधिशेष निधि उपलब्ध होती है, तो आप उन वस्तुओं पर खर्च करते हैं, जिनकी आवश्यकता नहीं हो सकती है। जैसा कि वे कहते हैं कि पैसा पानी की तरह बहने का एक तरीका है।
शुरुआत में बचत में निर्दिष्ट राशि खर्चों के नियंत्रण का कारण बनती है।
लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है: यह बचत के अनुशासित वातावरण के माध्यम से एक दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। नियमित मासिक बचत आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब लाती है जब आप धार्मिक रूप से "बचत पहले" नियम का पालन करते हैं। यह तनाव या वित्तीय बोझ भी पैदा नहीं करता है क्योंकि बलिदान केवल विलासिता के सामान हैं और वे अच्छी तरह से फैले हुए हैं।
निष्कर्ष
महीने की शुरुआत में ऑटो मोड का निवेश बचत की एक अनुशासनात्मक आदत बनाता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और आपके पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए बहुत फायदेमंद है। अपने भविष्य को आसान तरीके से हासिल करने के बारे में जाना शायद यह सबसे अच्छा तरीकों में से एक है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
Q1 मुझे SIP में कितना निवेश करना चाहिए?
Ans- वह राशि जो एक व्यक्ति निवेश करता है वह पूरी तरह से आपके जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। एक नियम के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपनी आय का कम से कम 20% निवेश कर रहे हैं। हालांकि, जैसे-जैसे आय बढ़ती है, बचत के प्रति अनुपात भी बढ़ना चाहिए।
Q2 मुझे अपनी SIP राशि कहां निवेश करनी चाहिए?
Ans- खुदरा निवेशकों के लिए सबसे अच्छा निवेश वाहनों में से एक म्युचुअल फंड हैं। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे कि इक्विटी, डेब्ट, हाइब्रिड, सोना और अन्य हैं। यह तय करने के लिए कि आपको इनमें से किसे चुनना चाहिए, यह आपके जीवन-चरण पर निर्भर करता है। बेहतर समझ के लिए आप इस वीडियो को एसेट क्लास पर देख सकते हैं।
Q3 SIP से अपेक्षित रिटर्न क्या है?
Ans. SIP से अपेक्षित रिटर्न आपके द्वारा चुने गए एसेट क्लास पर निर्भर करता है। हालांकि, यह देखा गया है कि प्रति वर्ष 6 से 9% के बीच डेब्ट फंड आपको कुछ भी दे सकते हैं। दूसरी ओर, इक्विटी फंडों में लंबी अवधि के एसआईपी में 12% की वृद्धि हुई है।
SIP Investment: करोड़पति बनने के आपके सपने यहां होंगे पूरे, जानें तरीका
आप अक्सर एसआईपी (SIP) का नाम सुनते होंगे। इसका पूरा नाम सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) अर्थात व्यवस्थित निवेश योजना है। ज्यादातर लोग यह मानते हैं कि एसआईपी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) से अलग है। लोगों से यह सुनना आम बात है कि उन्होंने एसआईपी में निवेश (SIP Invetment) किया है न कि म्युचुअल फंड में। क्योंकि, एसआईपी में कम जोखिम होता है। लेकिन यह अलग नहीं है।
SIP Investment: करोड़पति बनने के आपके सपने यहां होंगे पूरे, जानें तरीका
एसआईपी के लाभ
आप एसआईपी या सिप के बारे में जान चुके हैं। अब हम बात करते हैं एसआईपी के लाभ का। आप एक बात जान लें कि एसआईपी अनुशासित तरीके से बचत करने की आदत विकसित करती है। आपने सुना होगा कि पानी की छोटी-छोटी बूंदें मिल कर महासागर बनाती हैं। यह वाक्यांश पूरी तरह से एसआईपी को परिभाषित करता है। आप 500 रुपये जैसी छोटी राशि से सिप शुरू कर सकते हैं और एक विशाल कोष का सृजन कर सकते हैं।
आपको मिलता है फ्लेक्जिबिलिटी
एसआईपी आपको जबरदस्त फ्लेक्जिबिलिटी प्रदान करता है। अगर आप पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) जैसे निवेश के साधनों में निवेश करके लंबी अवधि की प्रतिबद्धता से डरते हैं, तो एसआईपी आपके लिए बिल्कुल सही जवाब है। ये असीमित अवधि वाली निधियां हैं और इन्हें अपनी पसंद के अनुसार निकाला जा सकता है। दूसरे शब्दों में, एसआईपी की कोई निश्चित अवधि नहीं होती है। आप बिना किसी नुकसान के अपने निवेश से पूरी या आंशिक राशि निकाल सकते हैं। इससे भी अधिक यह है, निवेश की राशि भी लचीली है, इसे बढ़ाया या घटाया जा सकता है।
निवेश करने में आसान
आज से कई दशक पहले सिप में निवेश (SIP Investment) भले की झंझट का काम लगता था। लेकिन अब तकनीक ने सब आसान कर दिया है। आज की तारीख में तकनीक (Technology) की मदद से एसआईपी में निवेश पेपरलेस और बहुत सुविधाजनक हो गया है। बस आपने एक क्लिक किया और काम हो गया। आप एसआइपी के माध्यम से उपलब्ध विभिन्न श्रेणियों के फंड में घर बैठे निवेश कर सकते हैं।
बेहतर रिटर्न
एसआईपी आपको पारंपरिक सावधि जमा या आवर्ती जमा (Recurring Deposit) की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है। आमतौर पर देखा गया है कि किसी भी एसआईपी का औसत रिटर्न बैंक के रिकरिंग डिपॉजिट के रिटर्न से ज्यादा होता है। इसके सहारे आप मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं। हालांकि, इसके साथ आपके निवेश में कुछ अस्थिरता भी आ सकती है। इतना जोखिम इस निवेश में जुड़ा होता है।
कंपाउंडिग का लाभ
एसआईपी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कंपाउंडिंग की शक्ति। इसे देख कर ही महान वैज्ञानिक अल्बर्ट आइंस्टीन ने एक बार कहा था कि यह 'दुनिया का 8वां आश्चर्य' है। कल्पना करें कि एक पहाड़ से बर्फ की गैंद लुढ़कती हुई जा रही है। आप क्या देखेंगे? जैसे-जैसे बर्फ की गेंद पहाड़ी से नीचे की ओर लुढ़कती है, वह बर्फ इकट्ठा करती जाती है और एक बड़ी गेंद बन जाती है। चक्रवृद्धि ब्याज हमारे धन के लिए भी यही काम करता है। कंपाउंडिंग एक सरल तरीका है जो आपको समय के साथ अपने पैसे को एक्सपोनेंसियल रेट से बढ़ाने में मदद करेगा।
कब मिलता है कंपाउंडिंग का लाभ
कंपाउंडिंग (Compounding) तब होता है जब पहली अवधि (एक वर्ष या एक तिमाही) में मूलधन पर मिले रिटर्न या ब्याज को अगली अवधि के लिए ब्याज की गणना करने के लिए मूल राशि में वापस जोड़ दिया जाता है। प्रक्रिया तब तक जारी रहती है जब तक आप पैसे निवेश करते रहते हैं। सीधे शब्दों में कहें तो कंपाउंडिंग का मतलब पिछली अवधि में अर्जित ब्याज पर ब्याज प्राप्त करना है।
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SIP Investment: करोड़पति बनने के आपके सपने यहां होंगे पूरे, जानें तरीका
आप अक्सर एसआईपी (SIP) का नाम सुनते होंगे। इसका पूरा नाम सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) अर्थात व्यवस्थित निवेश योजना है। ज्यादातर लोग यह मानते हैं कि एसआईपी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) से अलग है। लोगों से यह सुनना आम बात है कि उन्होंने एसआईपी में निवेश (SIP Invetment) किया है न कि म्युचुअल फंड में। क्योंकि, एसआईपी में कम जोखिम होता है। लेकिन यह अलग नहीं है।
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एसआईपी के लाभ
आप एसआईपी या सिप के बारे में जान चुके हैं। अब हम बात करते हैं एसआईपी के लाभ का। आप एक बात जान लें कि एसआईपी अनुशासित तरीके से बचत करने की आदत विकसित करती है। आपने सुना होगा कि पानी की छोटी-छोटी बूंदें मिल कर महासागर बनाती हैं। यह वाक्यांश पूरी तरह से एसआईपी को परिभाषित करता है। आप 500 रुपये जैसी छोटी राशि से सिप शुरू कर सकते हैं और एक विशाल कोष का सृजन कर सकते हैं।
आपको मिलता है फ्लेक्जिबिलिटी
एसआईपी आपको जबरदस्त फ्लेक्जिबिलिटी प्रदान करता है। अगर आप पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) जैसे निवेश के साधनों में निवेश करके लंबी अवधि की प्रतिबद्धता से डरते हैं, तो एसआईपी आपके लिए बिल्कुल सही जवाब है। ये असीमित अवधि वाली निधियां हैं और इन्हें अपनी पसंद के अनुसार निकाला जा सकता है। दूसरे शब्दों में, एसआईपी की कोई निश्चित अवधि नहीं होती है। आप बिना किसी नुकसान के अपने निवेश से पूरी या आंशिक राशि निकाल सकते हैं। इससे भी अधिक यह है, निवेश की राशि भी लचीली है, इसे बढ़ाया या घटाया जा सकता है।
निवेश करने में आसान
आज से कई दशक पहले सिप में निवेश (SIP Investment) भले की झंझट का काम लगता था। लेकिन अब तकनीक ने सब आसान कर दिया है। आज की तारीख में तकनीक (Technology) की मदद से एसआईपी में निवेश पेपरलेस और बहुत सुविधाजनक हो गया है। बस आपने एक क्लिक किया और काम हो गया। आप एसआइपी के माध्यम से उपलब्ध विभिन्न श्रेणियों के फंड में घर बैठे निवेश कर सकते हैं।
बेहतर रिटर्न
एसआईपी आपको पारंपरिक सावधि जमा या आवर्ती जमा (Recurring Deposit) की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है। आमतौर पर देखा गया है कि किसी भी एसआईपी का औसत रिटर्न बैंक के रिकरिंग डिपॉजिट के रिटर्न से ज्यादा होता है। इसके सहारे आप मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं। हालांकि, इसके साथ आपके निवेश में कुछ अस्थिरता भी आ सकती है। इतना जोखिम इस निवेश में जुड़ा होता है।
कंपाउंडिग का लाभ
एसआईपी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कंपाउंडिंग की शक्ति। इसे देख कर ही महान वैज्ञानिक अल्बर्ट आइंस्टीन ने एक बार कहा था कि यह 'दुनिया का 8वां आश्चर्य' है। कल्पना करें कि एक पहाड़ से बर्फ की गैंद लुढ़कती हुई जा रही है। आप क्या देखेंगे? जैसे-जैसे बर्फ की गेंद पहाड़ी से नीचे की ओर लुढ़कती है, वह बर्फ इकट्ठा करती जाती है और एक बड़ी गेंद बन जाती है। चक्रवृद्धि ब्याज हमारे धन के लिए भी यही काम करता है। कंपाउंडिंग एक सरल तरीका है जो आपको समय के साथ अपने पैसे को एक्सपोनेंसियल रेट से बढ़ाने में मदद करेगा।
कब मिलता है कंपाउंडिंग का लाभ
कंपाउंडिंग (Compounding) तब होता है जब पहली अवधि (एक वर्ष या एक तिमाही) में मूलधन पर मिले रिटर्न या ब्याज को अगली अवधि के लिए ब्याज की गणना करने के लिए मूल राशि में वापस जोड़ दिया जाता है। प्रक्रिया तब तक जारी रहती है जब तक आप पैसे निवेश करते रहते हैं। सीधे शब्दों में कहें तो कंपाउंडिंग का मतलब पिछली अवधि में अर्जित ब्याज पर ब्याज प्राप्त करना है।
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